Что делать если займ не получается вернуть в срок?

Когда люди берут займ под залог, они в целом представляют, как будут их погашать: за счет зарплаты, премии, отпускных, либо постепенно откладывая с других источников доходов. Но иногда свободных денег нет и займ отдавать нечем. Из этого материала вы узнаете, что делать в такой ситуации и как не попасть в безвыходное положение.

Что будет, если не вернуть займ?

Вам будут начисляться процент за пользование чужими средствами и пеня за просрочку выплаты, что может привести к попаданию в долговую яму. Это ситуация, при которой заемщик перестает справляться с кредитной нагрузкой, то есть долг увеличивается быстрее, чем он успевает отдавать деньги. В результате за счет процентов, пени и штрафных санкций человек может потерять на порядок большие суммы, чем рассчитывал.

Если наступает «просрочка», стоимость использования чужих денег для клиента микрофинансовой организации сразу возрастает. И это закреплено договором, который он заключает при их получении.

Эта ситуация неприятна, и никто не рассчитывает на нее, когда берет деньги в долг. Но если вы в ней оказались, не стоит отчаиваться. Из нее есть рациональный выход.

Чего делать нельзя

Не пускайте все на самотек

Долг не исчезнет сам собой. Даже если истек срок погашения и вам не позвонили. Пока вы считаете, что все хорошо, бегут проценты. Свяжитесь с организацией и сообщите о проблеме — по возможности заранее. Это оценят и постараются помочь.

Не исчезайте

Это одно из худших решений. Отвечайте на все сообщения и звонки и старайтесь убедить организацию в твердом намерении выплатить деньги. Уведомите кредитора, что не можете вернуть долг и не знаете что делать. Сообщите об обстоятельствах, препятствующих своевременному погашению. Возможно, вам предложат более мягкие условия.

Не берите новые займы

Обычно, когда люди берут новый долг для погашения старого, они делают это наспех, не успевая оценить риски и внимательно вчитаться в договор. В перспективе это может привести к еще большим долгам.

Не впадайте в панику

Задолженность перед микрофинансовой организацией создает серьезное психологическое давление: долг растет, увеличивается штраф, вас беспокоят звонками. В такой ситуации легко потеряться, но не паникуйте. Просроченный платеж — это проблема, но она финансовая, и решается исключительно в правовом поле. Иными словами лично вам и вашим близким никто не угрожает.

Постарайтесь не доводить до суда

Это крайняя мера, к которой прибегают в случае отказа заемщика выполнять обязательства по займу. В этом случае ваше имущество может быть продано с аукциона. Вы потеряете до 50% от его реальной стоимости. Кроме того, будете вынуждены оплатить госпошлину, комиссию и судебные издержки.

Заемщик, который не скрывается, подтверждает документами физическую невозможность оплатить долг в установленный срок и выражает заинтересованность в решении проблемы, может рассчитывать на пересмотр условий погашения.

Любые переговоры лучше открытого противостояния.

Не могу вернуть кредит: что делать?

Если вы понимаете, что в ближайшее время не выполните обязательства по займу, как можно скорее сообщите об этом в кредитную организацию.

По возможности приложите документальные подтверждения: справку о болезни или выписку из трудовой книжки об увольнении. Это поможет убедить кредитора в том, что ваши финансовые трудности временные и могут исчезнуть в ближайшее время.

Как вернуть деньги

Договориться о пересмотре условий погашения

Серьезные МФО могут пойти навстречу, если вы убедите их, что в ближайшее время выпишитесь из больницы или выйдете на новую работу. Вам могут предложить варианты выхода из положения. Например, отсрочку выплаты по займу или уменьшение размера платежа. Но даже в этих случаях лучше не рассчитывать на отмену пени. Даже если дело дошло до суда, в некоторых случаях можно рассчитывать на уменьшение суммы процентов, если она явно несоразмерна последствиям нарушения (но суд может сделать это, только по заявлению должника).

Одолжить у родственников или знакомых

Если не получилось договориться о пересмотре условий выплаты, чтобы избежать начисления пени или суда, можно попытаться взять нужную сумму в долг у родственников или знакомых. Это не избавит вас от финансовых проблем, но позволит не попасть в долговую яму.

Получить в банке кредитную карту

Если у вас хорошая кредитная история, можно попробовать получить кредитную карту в банке. По возможности такую, которая предоставляет льготный период использования средств.

Вывод

Теперь вы знаете, что будет, если не вернуть займ, и как не попасть в долговую яму.

  • Перед тем, как взять деньги в долг, внимательно читайте договор и просчитывайте, сколько вам придется заплатить, если вдруг вы не сможете погасить займ в срок.
  • В случае невозврата не исчезайте и не отказывайтесь от своих обязательств, потому что это чревато еще большими материальными затратами.
  • Не паникуйте и вступайте в диалог с кредитором.
  • А если дело дошло до суда, не игнорируйте повестки: в некоторых случаях сумма выплаты может быть уменьшена, но только по заявлению ответчика.

Быстрая заявка