Как выбрать выгодный кредит и не разориться?

Одним из самых востребованных способов решения финансовых проблем является кредитование. В том числе кредиты под залог недвижимости или движимого имущества. В этом материале мы расскажем о том, на что нужно обращать внимание, чтобы выбрать кредит на самых выгодных условиях и застраховать себя от попадания в долговую яму.

Шаг 1

Определите точную сумму, которую вы хотите получить по кредиту. Разумеется, она зависит от цели: ремонт квартиры, покупка мебели, развитие бизнеса, срочное лечение и др. Банковские организации с большей охотой одобряют долгосрочные кредиты, поэтому здесь есть следующая зависимость: чем на больший срок вы планируете оформить заявку, тем на большую сумму кредита вы можете рассчитывать. Если вы не знаете, как выбрать кредит правильно, а деньги нужны срочно, то учтите: существует серьезный риск неодобрения вашей заявки банком. В этой ситуации спасением может стать обращение в микрофинансовую организацию для оформления займа под залог недвижимости. Здесь вы гарантированно и единовременно получите крупную сумму денег, даже если у вас небезупречная кредитная история.

Шаг 2

Выберите срок кредитования. Возможный срок предоставления займа зависит от нескольких факторов, в том числе размера предоставляемой суммы. Сумма переплаты за использование денег варьируется в разных организациях и в некоторых случаях может превышать сумму кредита. Чтобы выбрать выгодный кредит, перед оформлением оцените свои финансовые возможности в перспективе: если нет гарантий того, что вы сможете погасить его в срок, возможно, вы рискуете загнать себя в финансовую яму — ситуацию, при которой ваши долговые обязательства и регулярные платежи превышают текущие доходы.

Шаг 3

Если вам нужно выбрать потребительский кредит, то учтите, что банки охотнее идут навстречу при выдаче целевого займа, но впоследствии вам придется подтверждать целевое расходование средств. При этом микрофинансовые организации предоставляют нецелевые займы по упрощенной схеме, и вам не нужно будет предоставлять чеки, подтверждающие приобретение конкретного продукта.

Шаг 4

Изучайте условия кредитования, особенно если вам нужно выбрать потребительский кредит. Для этого перейдите на сайт нужного банка или микрофинансовой организации и изучите предоставляемые возможности, а также условия, которые должны быть соблюдены для предоставления займа. Обращайте внимание на точность и ясность информации: избегайте кредитов с неясными и расплывчатыми формулировками условий погашения, например, когда процентная ставка указана не точной цифрой, а в диапазоне «от .. — до ..» (фактическая процентная ставка в таком случае может быть на порядок больше заявленной).

Шаг 5

Изучите размер переплаты в разных кредитных организациях. Для большинства заемщиков этот показатель еще нагляднее, чем процентная ставка. Проще говоря, он показывает, насколько дорог тот или иной кредит.

Шаг 6

Заранее определите приемлемые для вас сумму, срок и валюту займа. Сумма должна быть достаточной для решения ваших финансовых проблем, но не больше. Срок — как можно короче, но при этом ваши ежемесячные выплаты не должны превышать 20-30% от дохода (данный показатель считается наиболее комфортным для заемщика). Брать займ лучше в национальной валюте: так вы не будете зависеть от колебаний курса.

Шаг 7

Нашли несколько выгодных предложений, но не знаете, какой кредит выбрать? Тогда внимательно изучите каждый договор займа. Особенно пункты, обозначенные значком «*» с пояснениями и уточнениями, набранными мелким шрифтом. Недобросовестные организации могут скрывать в них дополнительные условия, которые увеличивают размер выплат либо скрывают крупные единовременные комиссии.

Шаг 8

Отдельно изучите условия досрочного погашения кредита, потому от них зависит возможность снизить итоговую сумму оплаты за пользование займом. По закону заемщики имеют право погасить кредит досрочно, но финансовые организации не заинтересованы в этом, потому что оно снижает процент выплаты. Поэтому нередко применяются различные санкции, например, мораторий на досрочное погашение на определенный период после выдачи займа. Это гарантирует получение банком или микрофинансовой организацией определенной минимальной выгоды. Узнайте минимальную сумму и уточните порядок досрочного погашения: если у вас появятся свободные средства, вы сможете снизить процент переплаты.

Шаг 9

Не ограничивайтесь заявкой в одну кредитную организацию: обратитесь в несколько, изучите предложения, уточните описанные выше детали и выберите лучший кредит.

Быстрая заявка