Особенности ипотечного кредитования: плюсы и минусы

Покупка собственного жилья – это долгожданная мечта для каждой молодой семьи. К сожалению, лишь малая часть жителей страны может похвастаться таким размером доходов, чтобы совершить дорогостоящую покупку сразу. Остальным придется или копить долгими десятилетиями, или обращаться за помощью в банковские учреждения. С каждым годом банки все охотнее предоставляют деньги в кредит для финансирования жилищных программ или приобретения недвижимости на вторичном рынке. В ассортименте банковских продуктов все большую популярность набирает ипотека, которая может стать выгодной альтернативой традиционному кредиту. Впервые данный вид финансовой помощи появился в обиходе еще в Древней Греции и в переводе с греческого означал «подставка». Сегодня мы постараемся рассказать, что такое ипотека на квартиру, какие тонкости и сложности бывают при заключении договора, а также подытожим преимущества и недостатки современного ипотечного кредитования.

Что такое ипотека: разбираем терминологию

Дать ответ на вопрос «что такое ипотека простыми словами» несложно: ее условия во многом похожи на традиционный залоговый кредит. Банк выделяет деньги на покупку недвижимости, вы вносите первоначальный взнос и выплачиваете основной долг и проценты на протяжении длительного периода времени. Пока кредит не погашен, квартира или дом остаются собственностью банка, поэтому распоряжаться ими самостоятельно вы не можете. В договоре можно встретить несколько терминов, требующих дополнительного разъяснения:

  • Ипотечное кредитование – вид финансовой помощи, связанный с выдачей средств под залог приобретаемой недвижимости на длительный срок;
  • Залогодатель – собственник жилья;
  • Залогодержатель – финансовая организация, предоставившая средства по ипотеке;
  • Закладная – письменное соглашение, которое регламентирует права и обязанности между залогодержателем и залогодателем;
  • Аннуитетные платежи – способ погашения займа, при котором оплата основного долга и процентов по нему осуществляется равными долями;
  • Ставка овернайт – фиксированная ставка по ипотеке, установленная Национальным Банком Республики Беларусь.

Условия и требования к залогодателю

После того, как вы получили понимание, что такое ипотека на жилье, перейдем к описанию требований, предъявляемых банковскими учреждениями. Условия ипотечной программы в каждом банке индивидуальны, но некоторые особенности имеют общий характер:

  • Размер первоначального взноса варьируется от 20 до 40 % от стоимости объекта недвижимости;
  • Срок погашения кредита – до 25 лет;
  • Ограничения по возрасту залогодателя устанавливаются индивидуально;
  • Сумма предоставляемой финансовой помощи зависит от стажа работы и размера максимального дохода;
  • В качестве дополнительного обеспечения по ипотеке выступает поручительство физических лиц.

Получить ипотеку могут только граждане РБ. В пакет предоставляемых документов входит паспорт, справка о размере заработной платы за последние 6 месяцев и договор поручительства. Если размер дохода оказывается недостаточным, банки могут в индивидуальном порядке принимать во внимание доходы близких родственников, с которыми заключаются дополнительные договоры поручительства. Если залогодатель имеет кредиты в других банках, то максимальная сумма предоставляемых средств уменьшается на размер долговых обязательств.

Виды ипотечного кредитования

Воспользоваться ипотечными продуктами можно как в банке, так и путем заключения договора с организацией-застройщиком. В зависимости от выбранного предложения различают следующие виды ипотеки:

  • На строительство жилья;
  • На покупку новой недвижимости в новостройке;
  • На покупку жилищных облигаций;
  • На приобретение жилья на вторичном рынке;
  • Кредитование строительства по системе стройсбережений.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

При покупке жилья посредством ипотеки служба безопасности банковского учреждения тщательно проверяет юридическую чистоту потенциальной сделки и особенности ее регистрации. Как правило, покупка недвижимости в ипотеку осуществляется быстрее, чем выделение традиционного жилищного кредита, а процентные ставки за пользование средствами банка чуть ниже.

К недостаткам можно отнести невозможность самостоятельно распоряжаться приобретенной недвижимостью. Пока вы не внесете последний платеж, квартира остается в собственности банка. Дополнительное условие – обязательное страхование жизни заимодателя и недвижимости на период погашения ипотеки. Кроме того, банк может ограничить список застройщиков, у которых можно приобрести жилье в рамках ипотечной программы, да и стоимость недвижимости часто оказывается выше, чем при обычной покупке.

Быстрая заявка